跨境电子支付洗钱的法律监管问题研究

随着网络技术的发展,电子支付作为一种新兴的支付方式越来越受到消费者的青睐,电子支付在为消费者提供及时、无地域限制、无纸化和数字化服务的同时,也潜藏着资金转移、资金套现等洗钱风险。为了洗钱,很多犯罪分子通过电子支付将资金转移到国外,跨境电子支付的"跨境性",更是加大了追查的难度。目前我国虽然形成了自己的反洗钱法律体系,但是大部分立法只针对金融机构规定反洗钱义务,对非金融支付机构很少涉及,或者即使规定也只是原则性的,缺乏具体的实施标准,可操作性不强。此外,反洗钱法律体系还存在着立法层级不高的问题。为了维护金融秩序的健康和稳定,构建一个与国际接轨、多层次的法律监管体系显得尤为重要。